ΗΠΑ: Σε υψηλά επίπεδα 14 ετών οι διαγραφές χρεών μέσων πιστωτικών καρτών

Οι αθετήσεις χρεών από αγορές με πιστωτικές κάρτες στις ΗΠΑ έχουν φτάσει στο υψηλότερο επίπεδο από την περίοδο 2008-2010, δηλαδή από την περίοδο της μεγάλης χρηματοπιστωτικής κρίσης που ξεκίνησε με την χρεοκοπία της Lehman Brothers και κατέληξε με τις βαριά χρεωμένες ευρωπαϊκές χώρες και την στάση πληρωμών της Ελλάδας και της Κύπριου.

Σύμφωνα με τους Financial Times οι τράπεζες διέγραψαν 46 δισ. δολάρια σε ληξιπρόθεσμα υπόλοιπα από πιστωτικές κάρτες τους πρώτους εννέα μήνες του 2024, αύξηση 50% από την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους. Επίσης το ποσό είναι το υψηλότερο των τελευταίων 14 ετών, σύμφωνα με στοιχεία του κλάδου που συγκέντρωσε η BankRegData. Οι διαγραφές, συμβαίνουν όταν οι πιστωτές αποφασίζουν ότι είναι απίθανο ο δανειολήπτης να αποπληρώσει τα χρέη του.

Στο δημοσίευμα περιλαμβάνεται δήλωση του Mark Zandi, επικεφαλής της Moody’s Analytics, ο οποίος αναφέρει ότι το ένα τρίτο των καταναλωτών στις ΗΠΑ δυσκολεύεται και ότι το ποσοστό αποταμίευσής τους αυτή την περίοδο είναι μηδέν.

Οι τράπεζες δεν έχουν ακόμη δημοσιοποιήσει οικονομικά στοιχεία για το τέταρτο τρίμηνο του 2024, αλλά τα πρώτα σημάδια δείχνουν ότι περισσότεροι καταναλωτές καθυστερούν να πληρώσουν. τις οφειλές τους.  Η Capital One, ο τρίτος μεγαλύτερος δανειστής πιστωτικών καρτών των ΗΠΑ, μετά την JPMorgan Chase και τη Citigroup, δήλωσε πρόσφατα ότι από τον Νοέμβριο το ετήσιο ποσοστό διαγραφής πιστωτικών καρτών, που είναι το ποσοστό των συνολικών δανείων που επισημαίνονται ως μη ανακτήσιμα, έφτασε στο 6,1% από 5,2%  πριν από ένα χρόνο.

Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών εκτινάχθηκαν στα ύψη και αυξήθηκαν κατά 270 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022 και το 2023, ωθώντας το σύνολο των αγορών μέσω πιστωτικών καρτών σε πάνω από 1 τρισ. ​​δολάρια για πρώτη φορά στα μέσα του 2023.

Αυτές οι δαπάνες μαζί με τα προβλήματα στην αλυσίδα εφοδιασμού που προκλήθηκαν από τον κορωνοϊό οδήγησαν σε έκρηξη του πληθωρισμού, ωθώντας τη Fed να αυξήσει το κόστος δανεισμού ξεκινώντας από το 2022.

Τα υψηλότερα υπόλοιπα και τα επιτόκια έχουν κάνει τους Αμερικανούς να μην μπορούν να εξοφλήσουν πλήρως τους λογαριασμούς της πιστωτικής τους κάρτας και να πληρώσουν σε τόκους 170 δισ. δολάρια τους τελευταίους 12 μήνες.

Αυτό απορρόφησε ένα μέρος των πλεονάζοντων μετρητών που υπήρχαν στους τραπεζικούς λογαριασμούς των καταναλωτών, ιδιαίτερα σε αυτούς των καταναλωτών χαμηλού εισοδήματος, και ως αποτέλεσμα, περισσότεροι από αυτούς τους δανειολήπτες αγωνίζονται να αποπληρώσουν τα χρέη των πιστωτικών καρτών τους.

Οι ελπίδες ότι η κεντρική τράπεζα των ΗΠΑ θα μειώσει ταχέως τα επιτόκια το 2025 μετά τις μειώσεις εφέτος διαψεύστηκαν την περασμένη εβδομάδα, όταν οι αξιωματούχοι προέβλεψαν μόνο μισή ποσοστιαία μονάδα περικοπών επιτοκίων το επόμενο έτος, σε σύγκριση με πρόβλεψη για μία ποσοστιαία μονάδα τρεις μήνες νωρίτερα.

Σε ένδειξη της δυσκολίας των καταναλωτών, ακόμη και μετά τη διαγραφή σχεδόν 60 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε χρέη καταναλωτικών πιστωτικών καρτών το περασμένο έτος, άλλα 37 δισεκατομμύρια δολάρια παραμένουν στις κάρτες των καταναλωτών με καθυστέρηση τουλάχιστον ενός μηνός.

Τα ποσοστά παραβατικότητας πιστωτικών καρτών, τα οποία θεωρούνται ως πρόδρομος των διαγραφών, κορυφώθηκαν τον Ιούλιο, σύμφωνα με στοιχεία της Moody’s, αλλά έχουν υποχωρήσει ελαφρώς και παραμένουν σχεδόν μια ποσοστιαία μονάδα υψηλότερα από ό,τι ήταν κατά μέσο όρο το έτος πριν από την πανδημία.